Например, если на счете 0 сомов, но банк установил лимит овердрафта в 20 000 сомов, клиент может оплатить покупки или снять наличные в пределах этой суммы.
Чем овердрафт отличается от кредита
Несмотря на схожесть с кредитом, овердрафт имеет ряд особенностей:
- срок использования – обычно до 30–90 дней. Это краткосрочный инструмент, тогда как потребительские кредиты выдаются на месяцы и годы.
- механизм получения – кредит оформляется отдельным договором, а овердрафт привязывается к текущему счету или банковской карте. Клиенту не нужно каждый раз подавать заявку.
- проценты – начисляются только за фактические дни пользования «минусом». В кредите проценты начисляются на всю сумму займа.
- лимит – как правило, меньше, чем у кредита. Размер овердрафта зависит от уровня дохода клиента и истории обслуживания.
- погашение – задолженность гасится автоматически при поступлении денег на счет, в отличие от кредита, где предусмотрен график платежей.
Условия овердрафта в банках Кыргызстана
Большинство коммерческих банков страны предлагают овердрафт клиентам с подтвержденным официальным доходом и положительной кредитной историей.
Основные параметры:
- лимит – от 5 000 до 200 000 сомов (в зависимости от банка и зарплаты клиента);
- срок – до 12 месяцев с возможностью многократного использования;
- ставка – в среднем 20–28% годовых, но проценты начисляются только на использованную сумму и за фактический срок долга;
- обеспечение – как правило, не требуется, достаточно зарплатной карты или стабильного дохода.
Когда удобно использовать овердрафт
- при временном кассовом разрыве до зарплаты;
- для оплаты срочных покупок или услуг, когда нет времени оформлять кредит;
- в качестве «финансовой подушки» для непредвиденных расходов.
В чем риски
- высокая ставка – если часто уходить в минус, обслуживание овердрафта может обойтись дороже обычного кредита.
- автоматическое списание – как только на счет поступают деньги, они идут на погашение долга. Это может привести к нехватке средств на текущие расходы.
- ограниченный срок – просрочка по овердрафту влечет штрафы и ухудшает кредитную историю.
Овердрафт – удобный инструмент для краткосрочной финансовой поддержки, который в Кыргызстане активно используют держатели зарплатных карт. Однако он не заменяет классический кредит: лимит меньше, сроки короче, а ставка выше. Поэтому пользоваться овердрафтом стоит только в экстренных случаях и с расчетом на скорое погашение.
По этой ссылке вы найдете актуальный список банковских карт, которые предлагают коммерческие банки Кыргызстана — от дебетовых и кредитных карт до зарплатных и накопительных продуктов.