QR-платежи и не только: Нацбанк КР разработал концепцию единого платежного пространства

Об этом сообщила пресс-служба НБ КР. 

Документ разработан для определения ключевых подходов создания единого платежного пространства для проведения быстрых переводов и платежей с использованием QR-кодов и других идентификаторов в режиме реального времени для потребителей платежных услуг.

Широкий спектр инноваций

Обеспечение эффективности и надежности платежной системы является одной из задач Нацбанка КР. Банк содействует развитию платежной инфраструктуры и внедрению инноваций в платежные продукты и сервисы участников платежной системы КР. 

За последние годы были реализованы проекты по проведению бесконтактных платежей:

• с платежными картами «Элкарт NFC»; 
• оплата с использованием QR-кода;
• оплата с использованием электронных кошельков; 
• использование мобильного и интернет-банкинга;
• мобильного приложения «Элкарт Мобайл»;
• внедрению платежей посредством QR-кодов.

Отмечается, что Кыргызстан занимает лидерскую позицию в банковском секторе Центральной Азии по обеспечения межсистемной интеграции и предоставления услуг по проведению платежей и переводов посредством QR.

По состоянию на 1 ноября 2024 года посредством QR-кода с мая 2022 года проведено 42,68 млн платежей на сумму 48,79 млрд сомов. 

НБ КР совместно с участниками платежной системы и госорганами КР активно адаптирует единый национальный стандарт двухмерных символов QR-кода к новым цифровым вызовам и требованиям. С 2021 года НБ КР развивает Систему быстрых платежей (СБП), обеспечивающую моментальное зачисление денег. 

Для внедрения СБП постановлением правления НБ КР от 24 мая 2023 года была утверждена Концепция развития Системы быстрых платежей в КР. Целью ее внедрения было создание платежной системы НБ КР, функционирующей в режиме «24/7/365». Это позволит физлицам и юрлицам в режиме реального времени переводить деньги с банковских счетов по единому идентификатору, независимо от того, в каком комбанке открыты счета отправителя или получателя денежных средств.

С 2023 года по 2024 год в Кыргызстане активно распространились QR-коды. Созданная инфраструктура платежей и переводов с использованием QR-кодов показала свою актуальность и востребованность. 

НБ КР совместно с ЗАО «МПЦ», комбанками и платежными организациями к концу 2022 года была обеспечена межсистемная интеграция платежных систем для проведения платежей и переводов с использованием QR-кода национального стандарта. Она позволила путем сканирования QR-кода осуществлять переводы денежных средств и платежи за товары и услуги с любого мобильного приложения банка или платежной организации. 

Каково состояние интероперабельности платежей и переводов с использованием QR-кодов 

Межсистемная интеграция платежных систем для проведения платежей и переводов с использованием QR-кода обеспечена путем подключения участников платежных систем к операторам взаимодействия (ОВ). 

В Кыргызстане зарегистрированы два оператора взаимодействия для проведения платежей и переводов в безналичной форме с использованием двухмерных символов штрихкода (QR-код): 

• ЗАО «МПЦ» (основной ОВ);
• ЗАО «Демир Кыргыз Интернэшнл Банк». 

По состоянию на 1 ноября 2024 года, 20 банков (из 21) и 7 платежных организаций, имеющих мобильные приложения, привели свои QR-коды в соответствие с национальным стандартом и подключены к ОВ. 

Что касается платежей за государственные и муниципальные услуги, c 1 июня 2023 года по 30 октября 2024 года через систему основного ОВ всего проведено 467 тысяч платежей на сумму 1,59 млрд сомов. 

Ожидается, что по итогам реализации Концепции будут достигнуты показатели: 

• проведение платежей, расчетов, переводов по счетам физических и юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, открытых во всех коммерческих банках в режиме 24/7/365; 
• увеличение скорости проведения платежей, расчетов, переводов с банковских счетов, независимо от того, в каком коммерческом банке открыты счета отправителя или получателя денежных средств (в режиме реального времени); 
• возможность интеграции c аналогичными системами быстрых/мгновенных платежей других стран, в том числе стран - участниц ЕАЭС в валютах этих стран с целью обеспечения наиболее удобных инструментов проведения платежей и переводов мигрантов, а также ведения экспортно-импортных операций между хозяйствующими субъектами; 
• обеспечение безопасности платежей и защищенности передаваемой/получаемой информации.

Международный опыт 

Он показывает, что центробанки многих стран уже внедрили или внедряют СБП, позволяющие физлицам и юрлицам проводить быстрые платежи. 

Индия: Unified Payments Interface (UPI) 

QR-коды стандартизированы и поддерживаются всеми банками и платежными сервисами, подключенными к UPI. Пользователь может оплатить товар или услугу, отсканировав QR-код, привязанный к любому банку или провайдеру. 

Результат: 

• полная совместимость между банками и провайдерами; 
• нет необходимости в POS-терминалах; 
• удобство для микро- и малого бизнеса.

Индонезия: QRIS (Quick Response Code Indonesian Standard) 

Стандартизированный QR-код объединяет все платежные платформы страны, включая банки и электронные кошельки. 

Результат: 

• пользователь любого провайдера может оплатить с помощью единого QR-кода; 
• снижены издержки на установку оборудования; 
• широкий охват пользователей без привязки к конкретному банку или системе.

Сингапур: SGQR (Singapore Quick Response Code) 

Единый QR-код поддерживает сразу несколько методов оплаты: банковские карты, электронные кошельки, и национальную платежную систему PayNow. 

Результат: 

• один QR-код объединяет разные платежные системы; 
• повышено удобство как для пользователей, так и для продавцов; 
• система успешно работает для внутренних и трансграничных платежей (например, с Таиландом).

Китай: UnionPay и WeChat Pay/Alipay 

UnionPay внедрил межплатформенные QR-коды, которые принимаются банками, а также WeChat Pay и Alipay. 

Результат: 

• увеличена совместимость между банковскими и небанковскими системами; 
• международные пользователи могут оплачивать в Китае через QR-коды UnionPay.

Российская Федерация 

В России проект закона о применении универсального QR-кода АО «НСПК» для оплаты товаров и услуг вынесен на общественное обсуждение. При этом участниками платежных систем использование QR-кодов для проведения платежей проводится децентрализовано. 

Результат: 

• в одном QR могут быть доступны различные способы платежа.

Более подробно с проектом постановления можно ознакомиться по ссылке. 

Замечания и предложения к проекту постановления можно предоставить до 20 января 2025 года на электронный адрес: [email protected] (в формате Word).