НБ КР: В работе банков важно не избежание рисков, а их предвидение

- Айгуль, что такое банковский надзор и каковы его цели?

- Надзор и регулирование за банковской деятельностью состоит из мероприятий, осуществляемых Нацбанком с момента открытия банка и выдачи лицензии до закрытия банка.

В соответствии с законом КР «О Национальном банке Кыргызской Республики», для обеспечения эффективности, безопасности и надежности банковской системы КР и содействия экономическому росту страны финансовый регулятор проводит надзор за банковской системой КР.

Цели банковского надзора обширны. Это обеспечение стабильности и надежности банковской системы Кыргызстана, защиты интересов вкладчиков, соблюдения банковского законодательства. При этом Нацбанк не вмешивается в деятельность банков, за исключением случаев, предусмотренных законодательством КР.

Для осуществления надзора Нацбанк издает нормативные правовые акты, которые являются частью банковского законодательства с учетом международных стандартов банковского надзора и регулирования, в том числе Базельского комитета.

Также Национальный банк устанавливает экономические нормативы и требования по минимальному размеру капитала, уровню ликвидности, требования по ограничению валютного, кредитного, операционного и других рисков и управлению ими, а также другие виды нормативов и требований.

- Как осуществляется банковский надзор? 

- Банковский надзор - это проведение внешнего надзора и инспекторской проверки деятельности банка как на месте, так и при помощи регулятивных норм. Для этого Нацбанк определяет стратегию надзора для каждого банка с учетом его специфики, сочетая комплексные и целевые проверки на местах с внешним надзором.

Внешний надзор за банками осуществляется дистанционно и постоянно посредством анализа деятельности банков по представленным отчетам и другой информации, а также взаимодействия с органами управления банка по главным направлениям деятельности банка.

Инспекционные проверки банков проводятся периодически сотрудниками Нацбанка. В рамках проверок осуществляется оценка финансового состояния банка, качества и эффективности управления, банковских рисков, влияющих на устойчивость и безопасную деятельность этого банка, достоверности финансовой и регулятивной отчетности, выполнения банком предписаний, требований и рекомендаций Нацбанка, соблюдения банком норм банковского законодательства КР и иных обязанностей и требований. 

Для оценки деятельности банков регулятор использует риск-ориентированный надзор (РОН).

- Если коротко и доступно, что такое РОН?

- Это надзор, который основан на опережающем подходе по оценке деятельности банка, качества управления и внутреннего контроля для определения «точек риска» в деятельности банка. Одной из его целей является пристальное внимание к наиболее рисковым участкам деятельности банка. 

Риск-ориентированный надзор включает оценку рисков в деятельности банка путем количественного, качественного анализа, который в том числе основан на профессиональном мнении ответственных сотрудников Нацбанка, применении индивидуального подхода к банку с учетом его характера, риск-профиля и значимости. 

- Какие риски присущи банкам?

- Риск - это угроза потери банком части своих ресурсов, недополучения доходов или совершение дополнительных расходов в ходе проведения определенных финансовых операций.

Увы, но современный банковский рынок немыслим без риска. Риск есть в любой операции, только он может быть разных масштабов и по-разному компенсироваться. 

Для банковской деятельности важно не предотвращение риска, а его предвидение и снижение до минимального уровня.

Банки, как коммерческая организация, стремятся получить наибольшую прибыль. Но это желание ограничивается возможностью понести убытки. Чем выше ожидаемая прибыль, тем выше риск.

Классификация Базельского комитета выделяет кредитные, рыночные, операционные, государственные, стратегические, ликвидные, репутационные риски, которые способные вызывать нарушения баланса активов и пассивов. Все виды рисков взаимосвязаны и оказывают воздействие на деятельность банка.

- Какие меры воздействия применяются к банкам Кыргызстана в случае невыполнения тех или иных требований?

- Согласно законодательству КР, Нацбанк применяет меры воздействия к банку, его акционерам и должностным лицам банка. Цель этих мер - оперативное реагирование и устранение проблем в деятельности банка или банковской системы.

Поводом для применения мер воздействия являются нарушения норм, требований и ограничений, установленных банковским законодательством КР и законодательством страны в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов.

Главная задача банковского надзора любой страны - сделать все необходимое, чтобы банковская система не могла быть использована для отмывания денег и финансирования терроризма, а в сложные времена эти задачи приобретают еще большую важность и значимость.

Что касается мер воздействия, то они могут быть в виде предписания об устранении нарушения, штрафа банку или его должностному лицу, выставления требования, ограничений или запрета на осуществление отдельных видов банковских операций и другие меры, вплоть до отзыва лицензии.

- Спасибо Вам за беседу! 

Напомним, ранее в Управлении банковского надзора Нацбанка рассказали о надзоре и регулировании НФКО и обменных бюро и видах инспекторских проверок.