Как решаются споры банков Кыргызстана с клиентами-иностранцами?

В связи с последними решениями Верховного суда РФ, позволяющими рассматривать споры граждан с иностранными банками в российских судах, Национальный банк Кыргызстана ответил Banks.kg на ряд актуальных вопросов, касающихся деятельности банков КР в отношении иностранных граждан, в том числе россиян.

- Каким образом Нацбанк контролирует исполнение обязательств банками Кыргызстана перед гражданами иностранных государств, в том числе России?

- При открытии и ведении счетов иностранные физические и юридические лица имеют равные права и обязанности с физическими и юридическими лицами Кыргызской Республики, если иное не предусмотрено законодательством КР.

Порядок открытия, ведения и закрытия банковских счетов, счетов по банковским вкладам (депозитам) физических лиц, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц коммерческими банками определен в Инструкции по работе с банковскими счетами, счетами по банковским вкладам (депозитам), утвержденной постановлением Правления Национального банка.

- Существует ли в Кыргызстане обязательная процедура досудебного урегулирования споров между банком и клиентом, если клиент — иностранное физическое лицо?

- Банковское законодательство прямо не предусматривает понятия «клиент». В свою очередь под клиентом понимается вкладчик/заемщик и так далее, не разделяя их на резидентов и нерезидентов.

Согласно ст.12 Закона КР «О банках и банковской деятельности», лица, предоставляющие банковские услуги, обязаны иметь документы, регламентирующие порядок рассмотрения обращений клиентов в соответствии с требованиями банковского законодательства.

Споры, возникающие в процессе исполнения договора, если они не были разрешены по соглашению сторон, разрешаются в порядке, предусмотренном законодательством Кыргызской Республики, в том числе в рамках досудебного урегулирования споров. Также отмечаем, что договорные условия между банком и клиентом могут предусматривать досудебное регулирование, а именно направление претензии банку.

В случае возникновения споров в рамках оказанных услуг банком потребители также могут обращаться с заявлением в Национальный банк.

- Какую позицию занимает Нацбанк КР в случаях, когда споры между кыргызскими банками и иностранными гражданами рассматриваются в зарубежных судах (например, в России)? Планируется ли в таких случаях сотрудничество с иностранными судебными органами?

Согласно части 5 статьи 40 конституционного Закона КР «О Национальном банке Кыргызской Республики», Национальный банк не вмешивается в текущую деятельность банков, небанковских финансово-кредитных организаций и иных юридических лиц, поднадзорных Национальному банку, за исключением случаев, предусмотренных данным конституционным Законом и законодательством Кыргызской Республики.

Национальный банк не является стороной частноправовых споров между коммерческими банками и их клиентами, включая иностранных граждан. Следовательно, Национальный банк не вмешивается в споры между коммерческими банками и иностранными гражданами, рассматриваемые в зарубежных судах.

Сотрудничество с иностранными судебными органами осуществляется в соответствии с законодательством Кыргызской Республики и вступившими в установленном законом порядке в силу международными договорами, участницей которых является Кыргызская Республика.

- Какие механизмы предусмотрены для защиты прав иностранных потребителей, открывших счета в банках КР?

- В Кыргызской Республике иностранные граждане и лица без гражданства пользуются правами и исполняют обязанности наравне с гражданами страны, кроме случаев, установленных законом или вступившим в установленном законом порядке в силу международным договором, участницей которого является Кыргызская Республика.

Иностранные граждане, имеющие законные основания находиться в Кыргызстане, равны перед законами КР, независимо от пола, расы, языка, вероисповедания, возраста, политических или иных убеждений, образования, происхождения, имущественного или иного положения, а также других обстоятельств.

Иностранные граждане в Кыргызской Республике имеют право на обращение в Национальный банк Кыргызской Республики для защиты своих прав, как потребители банковских услуг, наравне с гражданами Кыргызской Республики.

- Какие риски при открытии счетов в банках КР должны учитывать граждане других стран, и какие меры по минимизации этих рисков рекомендованы Нацбанком?

- В соответствии с требованиями Инструкции по работе с банковскими счетами, счетами по банковским вкладам (депозитам), физическим и юридическим лицам (резидентам и нерезидентам) должен быть предоставлен полный пакет необходимых документов для открытия счета и/или проведения банковской операции.

При обслуживании клиента коммерческие банки соблюдают требования законодательства в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, применяют меры надлежащей проверки клиента, придерживаются принципов «Знай своего клиента», а также учитывают санкционные риски.

Более подробно с требованиями можно ознакомиться на официальном интернет-сайте Национального банка по следующему адресу: www.nbkr.kg: «О банке» / «Нормативные акты Национального банка»/ «Банковское регулирование»/ «Раздел VIII. Нормативные акты по противодействию финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов»/ «пункт 1. Инструкция по работе с банковскими счетами, счетами по банковским вкладам (депозитам)».

- Регулирует ли Нацбанк деятельность банков, размещающих рекламу своих услуг в иностранных государствах (например, на российском рынке)? Требуется ли отдельное лицензирование таких операций?

- В ст.48 Закона о банках предусмотрена банковская деятельность и банковские операции, которые банки осуществляют на территории Кыргызской Республики, с прямым их указанием в лицензии, в национальной и/или иностранной валюте.

Реклама резидентов Кыргызстана в иностранном государстве регулируется требованиями законодательства данного иностранного государства.

Также отмечаем, что согласно ч.1 ст.55 Закона КР «О банках и банковской деятельности», банкам и иным поднадзорным Национальному банку лицам запрещается давать рекламу, не соответствующую действительному положению дел. По требованию Национального банка банк и иное поднадзорное Национальному банку лицо обязано в установленные сроки изменить, привести в соответствие или отозвать рекламу и иную подобную информацию.

- Существуют ли соглашения между Кыргызской Республикой и Российской Федерацией, регулирующие признание судебных решений по финансовым спорам между гражданами двух стран?

- Между Кыргызской Республикой и Российской Федерацией существует Договор о правовой помощи и правовых отношениях по гражданским, семейным и уголовным делам. Согласно статье 50 данного Договора, договаривающиеся стороны взаимно признают и исполняют вступившие в законную силу решения учреждений юстиции по гражданским и семейным делам, а также приговоры в части возмещения ущерба, причиненного преступлением.

- Как Нацбанк оценивает возможное влияние решения Верховного суда РФ на репутацию банковской системы Кыргызстана и планируются ли меры реагирования на возможный рост числа споров?

- Позиция Верховного суда Российской Федерации основывается на действующих нормах процессуального законодательства Российской Федерации и не изменяет правила подсудности.

При этом репутация банковской системы Кыргызской Республики зависит от соблюдения коммерческими банками соответствующего законодательства Кыргызской Республики, в том числе нормативных актов Национального банка Кыргызской Республики.

Тем не менее Национальный банк не является стороной частноправовых споров между коммерческими банками и их клиентами, включая иностранных граждан. Следовательно, Национальный банк не вмешивается в споры между коммерческими банками и иностранными гражданами, рассматриваемые в зарубежных судах.