НБ КР утвердил Концепцию развития интероперабельности платежных систем с функционалом быстрых платежей

Об этом сообщает финансовый регулятор.

Трансформация финансовой сферы: доступность, скорость и удобство операций

Постановлением правления НБ КР 26 марта утверждена Концепция развития интероперабельности платежных систем с функционалом быстрых платежей. 

Напомним, на общественное обсуждение проект постановления правления НБ КР «Об утверждении Концепции развития интероперабельности платежных систем» был вынесен в декабре 2024 года. 

В декабре 2022 года Нацбанк КР с оператором взаимодействия, банками и платежными организациями, имеющими мобильные приложения, завершил межсистемную интеграцию платежных систем с использованием QR-кода нацстандарта.

Для масштабного распространения QR-кода НБ КР, ГНС КР и Служба антимонопольного регулирования проводят мониторинги торгово-сервисных предприятий на наличие установленных QR-кодов для приема оплаты товаров и услуг в безналичной форме с любого мобильного банковского приложения.

Нацбанк содействует развитию современной платежной инфраструктуры и внедрению инноваций в платежные продукты и сервисы. Реализованы проекты по проведению бесконтактных платежей с платежными картами «Элкарт NFC», оплате с использованием двухмерных символов штрихкода (QR-код), по оплате с использованием электронных кошельков, мобильного и интернет-банкингов, мобильного приложения «Элкарт Мобайл». 

Сейчас Кыргызстан занимает лидерскую позицию в банковском секторе среди стран ЕАЭС в обеспечении межсистемной интеграции и предоставлении услуг по проведению платежей и переводов посредством QR-кодов.

По состоянию на 1 января 2025 года, с момента запуска единого платежного пространства с использованием QR-кода (с мая 2022 года) по системе основного оператора взаимодействия проведено 67,8 млн платежей на сумму 88,4 млрд сомов. За это время банками и платежными организациями в ТСП было установлено 60,1 тысячи QR-кодов.

Нацбанк с 2021 года начал работу над проектом по созданию и построению Системы быстрых платежей (СБП). А 24 мая 2023 года правлением НБ КР от была утверждена Концепция развития Системы быстрых платежей в Кыргызской Республике. 

Целью внедрения СБП было создание платежной системы Нацбанка, функционирующей в режиме «24/7/365» и позволяющей физическим и юридическим лицам в режиме реального времени переводить денежные средства с банковских счетов по единому идентификатору, независимо от того, в каком комбанке открыты счета отправителя или получателя денежных средств.

Текущее состояние интероперабельности платежей и переводов

Нацбанк и эксперты Всемирного банка провели анализ текущего состояния платежной системы КР. Межсистемная интеграция платежной системы уже позволяет системе взаимодействовать и функционировать с другими платежными системами для проведения платежей и расчетов. Это дает возможность пользователям мобильных приложений повсеместно совершать платежи и переводы с использованием QR-кода национального стандарта в привязке к банковскому счету, электронным деньгам и мобильным приложениям агентов. 

Для обеспечения интероперабельности была проделана большая работа - удалось внедрить ряд платежей и переводов с использованием QR-кодов: 

• проведение переводов между физическими лицами (С2С), включая переводы между своими счетами (Me2Me); 
• проведение физическими лицами оплаты за товары и услуги в торгово-сервисных предприятиях (ТСП) (С2B); 
• проведение физическими лицами и ТСП оплаты за государственные и муниципальные услуги (С2G, B2G); 
• продажа товаров или оказание услуг физическим лицам от ТСП (В2С); 
• проведение платежей между ТСП (B2B).

Межсистемная интеграция платежных систем для проведения платежей и переводов с использованием QR-кодов обеспечена путем подключения участников платежных систем к основному оператору взаимодействия (ОВ) и операторам взаимодействия. 

В Кыргызстане зарегистрированы два ОВ для проведения платежей и переводов в безналичной форме с использованием QR-кода: ЗАО «МПЦ» и ЗАО «Демир Кыргыз Интернэшнл Банк».

ОВ должны интегрироваться и взаимодействовать между собой и с основным ОВ для обеспечения единого платежного пространства для плательщика, а также проведения платежа с использованием QR-кода и поступления денежных средств от плательщика до конечного получателя. 

Межсистемная интероперабельность выстроена следующим образом: 

• основной ОВ выступает ядром межсистемной интеграции и объединяет другие ОВ, прямых и косвенных участников платежных систем; 
• ОВ интегрируется и взаимодействует с основным ОВ для обеспечения единого платежного пространства для плательщиков; 
• участники подключаются к единому платежному пространству через ОВ и обрабатывают платежные поручения с помощью своих пользовательских интерфейсов.

Нацбанк совместно с ЗАО «МПЦ» будет применять эту схему для обеспечения единого платежного пространства для проведения быстрых платежей и переводов с использованием QR-кодов, а также других идентификаторов. 

Основные преимущества QR-кодов для интероперабельности: 

• Универсальность: единый стандарт позволяет разным системам «разговаривать» на одном языке; 
• Экономичность: не требуется дорогостоящее оборудование, как POS-терминалы; 
• Доступность: простота в использовании для конечного пользователя; 
• Скорость внедрения: легкость интеграции в существующие системы и обеспечивает быстрые платежи.

Необходимые мероприятия для внедрения быстрых платежей 

Необходим комплекс мероприятий для обеспечения устойчивости, безопасности и расширения возможностей инфраструктуры платежей с использованием QR-кодов. 

Нацбанк и ЗАО «МПЦ» намерены следовать поэтапному подходу при внедрении быстрых платежей, который заключается в последовательной разработке и запуске быстрых платежей с использованием QR-кода и нового идентификатора в зависимости от их типа и характера: 

• внедрение переводов между физическими лицами (С2С) и между своими счетами (Me2Me); 
• внедрение транзакций C2B (в том числе без акцептный), B2C, B2B, C2G (в том числе без акцептный) и B2G.

Какие результаты будут достигнуты по итогам реализации Концепции:

• проведение быстрых платежей, расчетов, переводов по счетам физлиц и юрлиц, ИП, открытых во всех комбанках в режиме «24/7/365»; 
• увеличение скорости проведения платежей, расчетов, переводов с банковских счетов, независимо от того, в каком комбанке открыты счета отправителя или получателя; 
• возможность интеграции c аналогичными системами быстрых платежей других стран, в том числе стран ЕАЭС в валютах этих стран для обеспечения наиболее удобных инструментов проведения платежей и переводов мигрантов, а также ведения экспортно-импортных операций между хозсубъектами; 
• обеспечение безопасности платежей и защищенности передаваемой и получаемой финансовой информации.

Международный опыт 

Центробанки многих стран внедрили или внедряют СБП, позволяющие проводить физлицам и юлицам быстрые платежи:

• В Индии QR-коды поддерживаются всеми банками и платежными сервисами, подключенными к UPI. Пользователь может оплатить товар или услугу, отсканировав QR-код, привязанный к любому банку или провайдеру. В результате - полная совместимость между банками и провайдерами, нет необходимости в POS-терминалах и удобство для микро- и малого бизнеса. 
• В Индонезии стандартизированный QR-код объединяет все платежные платформы страны, включая банки и электронные кошельки. В итоге - пользователь любого провайдера может оплатить с помощью единого QR-кода, снижены издержки на установку оборудования и обеспечен широкий охват пользователей без привязки к конкретному банку или системе. 
• В Сингапуре единый QR-код поддерживает несколько способов оплаты: банковские карты, электронные кошельки, и национальную платежную систему PayNow. В результате - один QR-код объединяет разные платежные системы, удобство для пользователей и продавцов, а система успешно работает для внутренних и трансграничных платежей, например, с Таиландом. 
• В Китае UnionPay внедрила межплатформенные QR-коды, которые принимаются банками, а также WeChat Pay и Alipay. В итоге увеличена совместимость между банковскими и небанковскими системами, а международные пользователи могут оплачивать в Китае через QR-коды UnionPay. 
• В Бразилии QR-коды поддерживаются всеми банками и финучреждениями, подключенными к системе PIX, для мгновенных переводов. Работают стандартизированные динамические и статические QR-коды, они активно используются для оплаты коммунальных услуг, переводов и розничных покупок. 
• В Евросоюзе единый QR-код стандарта EPC используется для упрощения платежей в SEPA. QR-код позволяет клиентам выполнять переводы SEPA в одно касание и обеспечивает удобство для физических лиц и компаний. 
• В России законопроект о применении универсального QR-кода АО «НСПК» для оплаты товаров и услуг вынесен на общественное обсуждение. 
• Казахстан планирует внедрить возможность оплаты QR-кодом с 2025 года. Проект находится в пилотном режиме.

Более подробно с документом можно ознакомиться по ссылке.

Напомним, эксперт в сфере платежей и переводов, WalletOne, экс-«Яндекс Финтех» и СБП Максим Митусов отметил на ПЛАС-Форуме «Digital Kyrgyzstan - 2025», что у Кыргызстана «есть все шансы стать QR-державой на постсоветском пространстве».

Фото: www