«Золотые» правила для заемщиков, или Что делать с «проблемным» кредитом

Полезную для заемщиков информацию сообщили в Национальном банке КР.

Каждый человек хотя бы раз в жизни брал деньги в долг. Причины для этого разные: крупные покупки, ежедневные и непредвиденные расходы. И если у вас нет сбережений, то в этом случае придется занимать денежные средства у родственников или финансовых организаций.

О видах кредита

К основным видам кредитов относятся:

• долгосрочные кредиты на недвижимость, покупку жилья или строительство;
• потребительские кредиты, предоставляемые для удовлетворения различных потребностей физлиц: кредиты для приобретения товаров и услуг, путешествия, лечение, образование;
• кредиты частным предпринимателям для развития бизнеса или открытия собственного дела.

Кредиты различаются по типу, срокам, процентной ставке и другим параметрам.

Зачастую клиенты подписывают договор, не прочитав его условия. Когда же возникают трудности с погашением кредита, они выражают недовольство по отношению к финансово-кредитным организациям и жалуются на жесткие условия погашения кредита.

Как избежать такой проблемы?

Принимая решение о получении кредита, заемщику нужно внимательно ознакомиться с условиями кредитного договора и сроками погашения кредита.

Кредит - это тоже товар, который имеет свою стоимость.

Прежде чем получить кредит, заемщик должен оценить свои возможности в погашении кредита, хорошо знать свои права и уточнить, какую ответственность он будет нести в случае неисполнения своих обязательств.

Каковы «золотые» правила для заемщиков?

Есть несколько важных правил, о которых должен знать каждый заемщик.

Во-первых, при получении кредита банк и клиент уточняют цели кредита, которые четко указаны в кредитном договоре. Использовать кредит нужно только по целевому назначению. Банк имеет право потребовать отчетность об использовании денежных средств.

Во-вторых, неправильно брать новый кредит, не погасив уже имеющийся. Если вы намерены брать кредит за кредитом, ваши долги будут расти, как снежный ком.

В-третьих, тщательно рассчитайте свои возможности и проанализируйте свое финансовое положение. Если ежемесячные выплаты по кредиту составят 30% от вашего дохода, то можно принять решение о его получении. Если нет, то хорошенько подумайте, стоит ли брать кредит?

Советы для тех, кто решил взять кредит впервые

Прежде чем брать кредит, сравните условия нескольких финансово-кредитных организаций. Если в кредитном договоре есть непонятные условия, попросите сотрудника банка разъяснить их.

Любой банк или микрофинансовая организация обязаны обеспечить доступность информации при оказании услуг. Это одна из зон их ответственности.

Тарифы и процентные ставки за предоставление финансовых услуг должны быть прозрачными и доступными для потребителей. Эта информация не является коммерческой или банковской тайной.

Какой кредит называется проблемным?

Итак, кредитный договор подписан обеими сторонами, и заемщик получил денежные средства. Далее банк должен контролировать выданный кредит. Если сумма, выплаченная по кредиту, окажется недостаточной, сначала выплачивается основная сумма долга, затем расходы кредитора и, наконец, оставшаяся часть направляется на уплату процентов и пеней.

Если заемщик испытывает затруднения с выплатой кредита, такой кредит признается проблемным.

В таких случаях банк должен вместе с клиентом разработать план действий по возврату кредита. Он включает:

• организационные и финансовые меры помощи по выходу заемщика из финансового кризиса и выполнению своих обязательств перед банком;
• пути решения проблемы;
• программу изменения структуры долгов: разработка графика платежей по погашению кредита и выплате процентов, изменение формы кредитования.

Как вернуть Банку проблемный кредит?

Заемщик должен прислать в Банк сообщение о просрочке выплаты кредита и проблемах, которые могут возникнуть из-за этого. Он может вести с Банком переговоры и обращаться к поручителям.

Банк заинтересован в возврате своих денег, поэтому он своевременно направляет сообщение о нарушении заемщиком кредитного договора, просрочке платежа по кредиту.

Согласно закону КР «О залоге», залог - это способ обеспечения обязательства. Кредитор вправе удовлетворить требования залогодержателя из стоимости заложенного имущества в случае, если должник не исполнит обязательство или не исполнит его надлежащим образом. Если вышеуказанные действия банка не приведут к успешным результатам, банк обязан обратиться в суд для принудительного погашения задолженности.

А если заемщик не выполняет условия договора или в силу каких-то непреодолимых обстоятельств?

Важный совет - не искать посредника! Поговорите напрямую с банком, в котором вы получили кредит. Банк и заемщик могут предпринять совместные усилия, направленные на погашение кредита.

Возможно, банк спишет штраф, но это в случае, если вы пойдете на личную встречу в банке, вовремя подадите заявку, объясните ситуацию и уточните, когда задолженность будет погашена.

Если же вы не выполните свои обязательства в назначенный срок, то будете обязаны оплатить кредит, проценты за пользование и штрафы за нарушение договора. Размер неустойки (штрафов, пени), начисленной за весь период действия кредита или займа, не должен превышать 20% от суммы выданного кредита.

Портал Banks.kg рекомендует ознакомиться с другими полезными материалами на тему кредитов: 

• Как не попасть в «долговую яму», или Основные признаки невыгодных кредитов
• Кредиты по сниженной ставке! Как не стать жертвой лжебанка?
• Как реабилитировать свою кредитную историю?
• Как не стать жертвой «токсичного» кредита?
• Возможности и проблемы корпоративного кредитования
• Кредитная история: Что это такое, как ее оспорить и улучшить?
• Риски при получении группового кредита